Capacité d'emprunt hypothécaire
Calculateur
Résultats
- Paiement hypothécaire disponible
- $3,100.00
- Prêt maximal modélisé
- $530,286.15
- Contrainte d’endettement limitante
- gds_tds
Comparaison
| Scénario | Paiement hypothécaire disponible |
|---|---|
| Amortissement brut de la dette | $3,100.00 |
| Amortissement total de la dette | $3,100.00 |
Formule
L = min(I × GDS − H, I × TDS − D − H) × [1 − (1+r)^−n] ÷ r- I
- 10000.00
- GDS
- 39
- TDS
- 44
- D
- 500.00
- H
- 800.00
- r
- 0.00416667
- n
- 300
= 530286.15
Note
Ce scénario de ratios ne constitue pas une approbation et n’applique pas toutes les règles ni le test de résistance du prêteur.
Plus dans Immobilier
Voir tout →Questions fréquentes
Quels ratios d'endettement le calculateur utilise-t-il pour déterminer la capacité d'emprunt ?+
Le calculateur applique généralement le ratio d'amortissement brut de la dette (ABD), qui limite les frais de logement à environ 32 % du revenu brut, et le ratio d'amortissement total de la dette (ATD), qui limite l'ensemble des dettes à environ 40 % du revenu brut. Ces limites sont des lignes directrices standards utilisées par la majorité des prêteurs canadiens.
Pourquoi deux personnes avec le même revenu peuvent-elles obtenir une capacité d'emprunt différente ?+
La capacité d'emprunt dépend aussi des dettes existantes (prêt auto, cartes de crédit, prêt étudiant), du taux d'intérêt utilisé pour le calcul et des taxes foncières et frais de copropriété estimés pour la propriété visée. Deux revenus identiques avec des niveaux d'endettement différents donneront des capacités d'emprunt très différentes.
Qu'est-ce que le taux admissible et pourquoi diffère-t-il du taux réel offert ?+
Au Canada, le test de résistance hypothécaire exige de qualifier l'emprunteur au taux contractuel majoré de 2 % ou à un taux plancher fixé par le régulateur, selon le plus élevé des deux. Ce taux admissible, plus élevé que le taux réel payé, réduit la capacité d'emprunt calculée par rapport à ce que suggérerait le taux affiché par le prêteur.
Le calculateur tient-il compte des frais de copropriété dans son estimation ?+
Oui, la plupart des calculateurs intègrent les frais de copropriété mensuels dans le ratio ABD, généralement à 50 % de leur valeur, car ils représentent une charge de logement récurrente comparable aux taxes foncières. Omettre ce poste pour une copropriété peut gonfler artificiellement la capacité d'emprunt affichée.
Une capacité d'emprunt maximale calculée est-elle un montant qu'on devrait emprunter en totalité ?+
Non, la capacité d'emprunt maximale représente la limite que les prêteurs accepteraient, pas nécessairement un montant confortable pour le budget réel du ménage. Il est prudent de conserver une marge sous ce maximum pour absorber les hausses de taux futures et les imprévus.