Paiement hypothécaire supplémentaire
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Un paiement supplémentaire s'applique intégralement au capital plutôt qu'aux intérêts, ce qui réduit immédiatement le solde sur lequel les intérêts futurs sont calculés. Comme les intérêts hypothécaires sont calculés sur le solde restant, chaque dollar remboursé plus tôt évite de générer des intérêts pour toutes les périodes restantes du prêt.

Mathématiquement, plus tôt le capital est remboursé, plus l'économie d'intérêts est grande, donc un paiement régulier légèrement plus élevé dès le début rapporte souvent plus qu'un seul paiement forfaitaire tardif. Le meilleur choix dépend cependant de la discipline d'épargne de l'emprunteur et de sa capacité à maintenir l'effort dans le temps.

Oui, la plupart des contrats hypothécaires fixent un plafond annuel de remboursement anticipé, souvent entre 10 % et 20 % du solde initial ou du solde en début d'année. Au-delà de cette limite, l'institution peut imposer une pénalité, il faut donc vérifier les termes du contrat avant de verser un montant important.

Cela dépend des options offertes par le prêteur : par défaut, la plupart des institutions maintiennent le même paiement mensuel mais raccourcissent la durée totale du prêt. Certains prêteurs permettent plutôt de recalculer un paiement mensuel réduit tout en conservant la durée initiale, ce qui change complètement le résultat du calcul.

Cet écart correspond à l'économie nette obtenue en comparant le scénario avec paiements supplémentaires à un remboursement standard sans changement. Il faut le mettre en perspective avec le rendement qu'aurait pu générer cette même somme si elle avait été investie ailleurs, pour juger si le remboursement anticipé est le meilleur usage des fonds.