Points hypothécaires
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Un point hypothécaire correspond généralement à 1 % du montant emprunté payé d'avance au prêteur en échange d'une réduction du taux d'intérêt sur la durée du prêt. C'est essentiellement un arbitrage entre un coût immédiat plus élevé et des paiements mensuels réduits par la suite.

Le seuil de rentabilité se calcule en divisant le coût des points achetés par l'économie mensuelle générée par le taux réduit, ce qui donne le nombre de mois nécessaires pour récupérer l'investissement initial. Si l'emprunteur revend ou refinance avant d'atteindre ce seuil, l'achat de points n'aura pas été rentable.

L'achat de points est plus avantageux pour un emprunteur qui prévoit garder la propriété et le même prêt longtemps, au-delà du seuil de rentabilité calculé, et qui dispose des liquidités nécessaires sans compromettre sa mise de fonds. À l'inverse, un acheteur qui prévoit déménager ou refinancer rapidement devrait généralement éviter cette dépense.

Non, les points sont un achat volontaire pour réduire le taux d'intérêt, alors que les frais d'ouverture de dossier sont des frais administratifs fixes exigés par certains prêteurs indépendamment du taux. Il faut distinguer ces deux postes dans l'offre de prêt pour comparer correctement deux propositions.

Non, l'économie mensuelle générée par un taux plus bas reste constante en dollars, mais l'économie cumulative totale sur la durée du prêt augmente proportionnellement au nombre d'années où l'emprunteur conserve le prêt. Plus le prêt est conservé longtemps après le seuil de rentabilité, plus l'achat de points devient avantageux.