Valor del legado a la edad objetivo
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Resultados
- Valor del legado
- $909,755.45
- Años proyectados
- 25 yr
- Total retirado
- $1,125,000.00
- Retiro que agota el capital
- $67,439.03
Trayectoria del saldo de la cartera
- Saldo final
- Retiros acumulados
Proyección anual de la cartera
| 1 | 45,000.00 | 42,975.00 | 997,975.00 | 45,000.00 |
| 2 | 45,000.00 | 42,883.88 | 995,858.88 | 90,000.00 |
| 3 | 45,000.00 | 42,788.65 | 993,647.52 | 135,000.00 |
| 4 | 45,000.00 | 42,689.14 | 991,336.66 | 180,000.00 |
| 5 | 45,000.00 | 42,585.15 | 988,921.81 | 225,000.00 |
| 6 | 45,000.00 | 42,476.48 | 986,398.29 | 270,000.00 |
| 7 | 45,000.00 | 42,362.92 | 983,761.22 | 315,000.00 |
| 8 | 45,000.00 | 42,244.25 | 981,005.47 | 360,000.00 |
| 9 | 45,000.00 | 42,120.25 | 978,125.72 | 405,000.00 |
| 10 | 45,000.00 | 41,990.66 | 975,116.38 | 450,000.00 |
| 11 | 45,000.00 | 41,855.24 | 971,971.61 | 495,000.00 |
| 12 | 45,000.00 | 41,713.72 | 968,685.34 | 540,000.00 |
| 13 | 45,000.00 | 41,565.84 | 965,251.18 | 585,000.00 |
| 14 | 45,000.00 | 41,411.30 | 961,662.48 | 630,000.00 |
| 15 | 45,000.00 | 41,249.81 | 957,912.29 | 675,000.00 |
| 16 | 45,000.00 | 41,081.05 | 953,993.34 | 720,000.00 |
| 17 | 45,000.00 | 40,904.70 | 949,898.04 | 765,000.00 |
| 18 | 45,000.00 | 40,720.41 | 945,618.46 | 810,000.00 |
| 19 | 45,000.00 | 40,527.83 | 941,146.29 | 855,000.00 |
| 20 | 45,000.00 | 40,326.58 | 936,472.87 | 900,000.00 |
| 21 | 45,000.00 | 40,116.28 | 931,589.15 | 945,000.00 |
| 22 | 45,000.00 | 39,896.51 | 926,485.66 | 990,000.00 |
| 23 | 45,000.00 | 39,666.85 | 921,152.51 | 1,035,000.00 |
| 24 | 45,000.00 | 39,426.86 | 915,579.38 | 1,080,000.00 |
| 25 | 45,000.00 | 39,176.07 | 909,755.45 | 1,125,000.00 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total retirado | Retiro anual |
|---|---|---|---|
| Escenario de referencia | 0.00 | 1,559,224.14 | 67,439.03 |
| Escenario elegido | 909,755.45 | 1,125,000.00 | 45,000.00 |
Fórmula
B_n = B₀(1+r)^n − W × [((1+r)^n − 1) ÷ r] × (1+r)= 909755.45
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los impuestos, las comisiones, los gastos del producto y las normas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. El riesgo de secuencia de rendimientos y el riesgo de longevidad son reales: una racha de años malos al principio puede agotar una cartera que el rendimiento medio por sí solo presenta como segura, y vivir más de lo proyectado es el riesgo que esta página no puede cuantificar. Los rendimientos reales pueden ser negativos. Consulte a un asesor con licencia antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Preguntas frecuentes
¿Qué significa 'valor del legado' aquí?+
Es el saldo proyectado que quedaría en la cartera a una edad futura específica, tras contabilizar todos los retiros, el crecimiento de las inversiones y la inflación hasta ese punto. Es esencialmente lo que le quedaría para transmitir o en lo que podría apoyarse si llega a esa edad.
¿Por qué el valor del legado varía tanto con pequeños cambios en la tasa de retiro?+
Porque los retiros se componen contra el saldo durante muchos años, un pequeño aumento en la tasa de retiro reduce la base que de otro modo seguiría creciendo, y esa brecha se amplía cada año que continúa: por eso el efecto sobre el valor del legado a largo plazo es mucho mayor que el efecto sobre el saldo del próximo año.
¿Un valor del legado de cero es un mal resultado?+
No necesariamente: muchas personas planean agotar sus ahorros y se sienten cómodas con un valor del legado cercano a cero en la edad objetivo, siempre que no se vuelva negativo antes de eso. Un valor de legado grande simplemente significa que se gastó de forma más conservadora de lo estrictamente necesario.
¿Esto tiene en cuenta el riesgo de que los rendimientos sean peores que la hipótesis?+
No, proyecta hacia adelante usando el rendimiento promedio que usted proporciona, así que el valor real del legado podría ser sustancialmente mayor o menor según el desempeño real del mercado, especialmente la secuencia de rendimientos durante el periodo de proyección. Considere el resultado como una estimación central, no como una herencia garantizada.
¿Cómo debería usar esto si planeo dejar una herencia?+
Ingrese el monto de legado deseado y ajuste la tasa de retiro o el gasto hasta que el valor proyectado a la edad objetivo lo alcance, y luego incorpore un margen para mercados por debajo del promedio. Es una herramienta de planificación para equilibrar su propio gasto con lo que desea dejar atrás.