Trayectoria de distribuciones mínimas
Calculadora
Resultados
- Primera distribución
- $18,867.92
- Saldo final
- $204,586.42
- Total retirado
- $823,239.32
- Divisor final
- 4.899999 yr
Trayectoria del saldo de la cartera
- Saldo final
- Retiros acumulados
Proyección anual de la cartera
| 1 | 18,867.92 | 24,056.60 | 505,188.68 | 18,867.92 |
| 2 | 19,733.93 | 24,272.74 | 509,727.48 | 38,601.86 |
| 3 | 20,636.74 | 24,454.54 | 513,545.28 | 59,238.60 |
| 4 | 21,577.53 | 24,598.39 | 516,566.14 | 80,816.13 |
| 5 | 22,557.47 | 24,700.43 | 518,709.10 | 103,373.60 |
| 6 | 23,577.69 | 24,756.57 | 519,887.98 | 126,951.29 |
| 7 | 24,639.24 | 24,762.44 | 520,011.18 | 151,590.53 |
| 8 | 25,743.13 | 24,713.40 | 518,981.45 | 177,333.66 |
| 9 | 26,890.23 | 24,604.56 | 516,695.78 | 204,223.89 |
| 10 | 28,081.29 | 24,430.72 | 513,045.21 | 232,305.18 |
| 11 | 29,316.87 | 24,186.42 | 507,914.76 | 261,622.05 |
| 12 | 30,597.27 | 23,865.87 | 501,183.36 | 292,219.33 |
| 13 | 31,922.51 | 23,463.04 | 492,723.90 | 324,141.83 |
| 14 | 33,292.16 | 22,971.59 | 482,403.33 | 357,433.99 |
| 15 | 34,705.28 | 22,384.90 | 470,082.96 | 392,139.26 |
| 16 | 36,160.23 | 21,696.14 | 455,618.86 | 428,299.49 |
| 17 | 37,654.45 | 20,898.22 | 438,862.63 | 465,953.94 |
| 18 | 39,184.16 | 19,983.92 | 419,662.39 | 505,138.11 |
| 19 | 40,743.92 | 18,945.92 | 397,864.40 | 545,882.03 |
| 20 | 42,326.00 | 17,776.92 | 373,315.32 | 588,208.03 |
| 21 | 43,919.45 | 16,469.79 | 345,865.66 | 632,127.48 |
| 22 | 45,508.64 | 15,017.85 | 315,374.87 | 677,636.11 |
| 23 | 47,070.88 | 13,415.20 | 281,719.19 | 724,706.99 |
| 24 | 48,572.27 | 11,657.35 | 244,804.27 | 773,279.27 |
| 25 | 49,960.05 | 9,742.21 | 204,586.42 | 823,239.32 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total retirado | Primera distribución |
|---|---|---|---|
| Escenario de referencia | 747,640.61 | 471,698.11 | 18,867.92 |
| Escenario elegido | 204,586.42 | 823,239.32 | 18,867.92 |
Fórmula
RMDₜ = Bₜ₋₁ ÷ divisorₜ, divisorₜ = d₀ − decline × (t − 1)= 18867.92
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los impuestos, las comisiones, los gastos del producto y las normas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. El riesgo de secuencia de rendimientos y el riesgo de longevidad son reales: una racha de años malos al principio puede agotar una cartera que el rendimiento medio por sí solo presenta como segura, y vivir más de lo proyectado es el riesgo que esta página no puede cuantificar. Los rendimientos reales pueden ser negativos. Consulte a un asesor con licencia antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Preguntas frecuentes
¿Qué son las distribuciones mínimas y por qué son obligatorias?+
Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales generalmente exigen un retiro mínimo cada año a partir de cierta edad, calculado dividiendo el saldo de la cuenta por un factor de esperanza de vida. La regla existe para que el ahorro con impuestos diferidos termine tributando en lugar de crecer indefinidamente sin impuestos.
¿Por qué mi retiro obligatorio aumenta aunque el saldo no crezca?+
El divisor usado para calcular el monto requerido disminuye con la edad, reflejando una esperanza de vida restante más corta, así que el mismo saldo produce un porcentaje de retiro requerido mayor cada año. Este efecto se combina con cualquier crecimiento de las inversiones en la cuenta.
¿Qué ocurre si la cuenta crece más rápido de lo que retiro?+
El retiro requerido se recalcula cada año a partir del saldo actual, así que una cartera con buen desempeño puede hacer que las distribuciones mínimas obligatorias sigan aumentando en términos de dinero durante años, incluso mientras el porcentaje requerido también sube con la edad.
¿La distribución mínima es lo mismo que lo que debería gastar?+
No: es un mínimo impuesto por la fiscalidad, no una recomendación de gasto. Muchos jubilados reinvierten en una cuenta gravable las distribuciones que no necesitan para vivir, ya que el requisito solo obliga a sacar el dinero de la cuenta con ventajas fiscales, no a sacarlo de su patrimonio neto.
¿Esta calculadora tiene en cuenta los cambios en las tablas de esperanza de vida?+
Usa la tabla de divisores vigente cuando se creó la herramienta; estas tablas se actualizan ocasionalmente por regulación. Trate la proyección a largo plazo como una aproximación y verifique el monto real requerido del año en curso contra las tablas oficiales cuando sea relevante, como para la declaración de impuestos.