Trayectoria de retiros indexada a la inflación
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Resultados
- Saldo final
- $1,194,043.65
- Retiro del último año
- $73,670.67
- Total retirado
- $1,580,497.31
- Años financiados
- 30 yr
Trayectoria del saldo de la cartera
- Saldo final
- Retiros acumulados
Proyección anual de la cartera
| 1 | 36,000.00 | 51,840.00 | 915,840.00 | 36,000.00 |
| 2 | 36,900.00 | 52,736.40 | 931,676.40 | 72,900.00 |
| 3 | 37,822.50 | 53,631.23 | 947,485.13 | 110,722.50 |
| 4 | 38,768.06 | 54,523.02 | 963,240.10 | 149,490.56 |
| 5 | 39,737.26 | 55,410.17 | 978,913.00 | 189,227.83 |
| 6 | 40,730.70 | 56,290.94 | 994,473.24 | 229,958.52 |
| 7 | 41,748.96 | 57,163.46 | 1,009,887.74 | 271,707.49 |
| 8 | 42,792.69 | 58,025.70 | 1,025,120.75 | 314,500.17 |
| 9 | 43,862.50 | 58,875.49 | 1,040,133.74 | 358,362.68 |
| 10 | 44,959.07 | 59,710.48 | 1,054,885.16 | 403,321.74 |
| 11 | 46,083.04 | 60,528.13 | 1,069,330.24 | 449,404.79 |
| 12 | 47,235.12 | 61,325.71 | 1,083,420.83 | 496,639.91 |
| 13 | 48,416.00 | 62,100.29 | 1,097,105.12 | 545,055.90 |
| 14 | 49,626.40 | 62,848.72 | 1,110,327.45 | 594,682.30 |
| 15 | 50,867.06 | 63,567.62 | 1,123,028.01 | 645,549.36 |
| 16 | 52,138.73 | 64,253.36 | 1,135,142.64 | 697,688.09 |
| 17 | 53,442.20 | 64,902.03 | 1,146,602.46 | 751,130.30 |
| 18 | 54,778.26 | 65,509.45 | 1,157,333.65 | 805,908.55 |
| 19 | 56,147.71 | 66,071.16 | 1,167,257.10 | 862,056.27 |
| 20 | 57,551.41 | 66,582.34 | 1,176,288.03 | 919,607.67 |
| 21 | 58,990.19 | 67,037.87 | 1,184,335.71 | 978,597.87 |
| 22 | 60,464.95 | 67,432.25 | 1,191,303.01 | 1,039,062.81 |
| 23 | 61,976.57 | 67,759.59 | 1,197,086.03 | 1,101,039.38 |
| 24 | 63,525.98 | 68,013.60 | 1,201,573.64 | 1,164,565.37 |
| 25 | 65,114.13 | 68,187.57 | 1,204,647.08 | 1,229,679.50 |
| 26 | 66,741.99 | 68,274.31 | 1,206,179.40 | 1,296,421.49 |
| 27 | 68,410.54 | 68,266.13 | 1,206,034.99 | 1,364,832.03 |
| 28 | 70,120.80 | 68,154.85 | 1,204,069.04 | 1,434,952.83 |
| 29 | 71,873.82 | 67,931.71 | 1,200,126.94 | 1,506,826.65 |
| 30 | 73,670.67 | 67,587.38 | 1,194,043.65 | 1,580,497.31 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total retirado | Retiro del último año |
|---|---|---|---|
| Escenario de referencia | 2,152,281.67 | 1,080,000.00 | 36,000.00 |
| Escenario elegido | 1,194,043.65 | 1,580,497.31 | 73,670.67 |
Fórmula
Wₜ = W₁ × (1 + i)^(t−1); Bₜ = (Bₜ₋₁ − Wₜ)(1 + r)= 1194043.65
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los impuestos, las comisiones, los gastos del producto y las normas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. El riesgo de secuencia de rendimientos y el riesgo de longevidad son reales: una racha de años malos al principio puede agotar una cartera que el rendimiento medio por sí solo presenta como segura, y vivir más de lo proyectado es el riesgo que esta página no puede cuantificar. Los rendimientos reales pueden ser negativos. Consulte a un asesor con licencia antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Preguntas frecuentes
¿Qué significa que los retiros estén 'indexados a la inflación'?+
Significa que el monto de retiro aumenta cada año según la tasa de inflación indicada, para que su poder adquisitivo se mantenga aproximadamente constante en lugar de que el monto en dinero permanezca fijo. Un retiro que nunca se ajusta por inflación compra notablemente menos después de 10-15 años.
¿Qué tan sensible es el resultado a la tasa de inflación elegida?+
Muy sensible en horizontes largos: incluso una diferencia de 1-2 puntos porcentuales en la inflación asumida se acumula de forma considerable en 20-30 años y puede cambiar de manera significativa la velocidad de agotamiento de la cartera. Pruebe la proyección con varias hipótesis de inflación para ver el rango de resultados posibles.
¿Por qué mi monto de retiro sigue creciendo aunque el saldo disminuya?+
Porque el retiro está indexado a la inflación, no al desempeño de la cartera: crece cada año sin importar cómo les haya ido a las inversiones. Esto es realista para mantener su nivel de vida, pero significa que un periodo de mercado débil combinado con retiros crecientes puede acelerar el agotamiento.
¿Es realista usar una tasa de inflación promedio histórica constante?+
Es una simplificación. La inflación real varía de un año a otro y puede dispararse, como ocurrió a inicios de la década de 2020, así que una tasa constante subestima el riesgo de un periodo de alta inflación al principio de la jubilación. Úsela como estimación central y considere probar una tasa más alta como escenario de estrés.
¿En qué se diferencia esto de un plan de retiro fijo no indexado?+
Un plan fijo mantiene el mismo monto en dinero cada año, lo que erosiona el poder adquisitivo con el tiempo pero conserva la cartera durante más tiempo en términos nominales. Un plan indexado preserva su nivel de vida pero se agota más rápido en términos reales si los rendimientos no siguen el ritmo de la inflación.