Trajectoire de retrait indexée sur l'inflation
Calculateur
Résultats
- Solde final
- $1,194,043.65
- Retrait de la dernière année
- $73,670.67
- Total retiré
- $1,580,497.31
- Années financées
- 30 yr
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | 36,000.00 | 51,840.00 | 915,840.00 | 36,000.00 |
| 2 | 36,900.00 | 52,736.40 | 931,676.40 | 72,900.00 |
| 3 | 37,822.50 | 53,631.23 | 947,485.13 | 110,722.50 |
| 4 | 38,768.06 | 54,523.02 | 963,240.10 | 149,490.56 |
| 5 | 39,737.26 | 55,410.17 | 978,913.00 | 189,227.83 |
| 6 | 40,730.70 | 56,290.94 | 994,473.24 | 229,958.52 |
| 7 | 41,748.96 | 57,163.46 | 1,009,887.74 | 271,707.49 |
| 8 | 42,792.69 | 58,025.70 | 1,025,120.75 | 314,500.17 |
| 9 | 43,862.50 | 58,875.49 | 1,040,133.74 | 358,362.68 |
| 10 | 44,959.07 | 59,710.48 | 1,054,885.16 | 403,321.74 |
| 11 | 46,083.04 | 60,528.13 | 1,069,330.24 | 449,404.79 |
| 12 | 47,235.12 | 61,325.71 | 1,083,420.83 | 496,639.91 |
| 13 | 48,416.00 | 62,100.29 | 1,097,105.12 | 545,055.90 |
| 14 | 49,626.40 | 62,848.72 | 1,110,327.45 | 594,682.30 |
| 15 | 50,867.06 | 63,567.62 | 1,123,028.01 | 645,549.36 |
| 16 | 52,138.73 | 64,253.36 | 1,135,142.64 | 697,688.09 |
| 17 | 53,442.20 | 64,902.03 | 1,146,602.46 | 751,130.30 |
| 18 | 54,778.26 | 65,509.45 | 1,157,333.65 | 805,908.55 |
| 19 | 56,147.71 | 66,071.16 | 1,167,257.10 | 862,056.27 |
| 20 | 57,551.41 | 66,582.34 | 1,176,288.03 | 919,607.67 |
| 21 | 58,990.19 | 67,037.87 | 1,184,335.71 | 978,597.87 |
| 22 | 60,464.95 | 67,432.25 | 1,191,303.01 | 1,039,062.81 |
| 23 | 61,976.57 | 67,759.59 | 1,197,086.03 | 1,101,039.38 |
| 24 | 63,525.98 | 68,013.60 | 1,201,573.64 | 1,164,565.37 |
| 25 | 65,114.13 | 68,187.57 | 1,204,647.08 | 1,229,679.50 |
| 26 | 66,741.99 | 68,274.31 | 1,206,179.40 | 1,296,421.49 |
| 27 | 68,410.54 | 68,266.13 | 1,206,034.99 | 1,364,832.03 |
| 28 | 70,120.80 | 68,154.85 | 1,204,069.04 | 1,434,952.83 |
| 29 | 71,873.82 | 67,931.71 | 1,200,126.94 | 1,506,826.65 |
| 30 | 73,670.67 | 67,587.38 | 1,194,043.65 | 1,580,497.31 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Retrait de la dernière année |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 2,152,281.67 | 1,080,000.00 | 36,000.00 |
| Scénario choisi | 1,194,043.65 | 1,580,497.31 | 73,670.67 |
Formule
Wₜ = W₁ × (1 + i)^(t−1); Bₜ = (Bₜ₋₁ − Wₜ)(1 + r)= 1194043.65
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
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Questions fréquentes
Que signifie « indexé sur l'inflation » pour mes retraits ?+
Cela signifie que votre montant de retrait augmente chaque année selon le taux d'inflation que vous indiquez, afin que votre pouvoir d'achat reste à peu près constant plutôt que votre montant en dollars. Un retrait qui ne s'ajuste jamais à l'inflation permet d'acheter nettement moins après 10 à 15 ans.
Le résultat est-il très sensible au taux d'inflation choisi ?+
Très sensible sur de longs horizons — même une différence de 1 à 2 points de pourcentage dans l'inflation supposée se compose considérablement sur 20 à 30 ans et peut modifier de façon significative la vitesse d'épuisement du portefeuille. Essayez la projection avec plusieurs hypothèses d'inflation pour voir l'éventail des résultats possibles.
Pourquoi mon montant de retrait continue-t-il d'augmenter même si le solde diminue ?+
Parce que le retrait est indexé sur l'inflation, et non sur la performance du portefeuille — il augmente chaque année quel que soit le rendement des placements. C'est réaliste pour maintenir votre niveau de vie, mais cela signifie qu'une mauvaise période de marché combinée à des retraits croissants peut accélérer l'épuisement.
Est-il réaliste d'utiliser un taux d'inflation moyen historique constant ?+
C'est une simplification. L'inflation réelle varie d'une année à l'autre et peut s'emballer, comme au début des années 2020, donc un taux constant sous-estime le risque d'une période de forte inflation en début de retraite. Utilisez-le comme estimation centrale et envisagez de tester un taux plus élevé comme scénario de stress.
En quoi cela diffère-t-il d'un plan de retrait fixe non indexé ?+
Un plan fixe garde le même montant en dollars chaque année, ce qui érode le pouvoir d'achat avec le temps mais préserve plus longtemps le portefeuille en termes nominaux. Un plan indexé préserve votre niveau de vie mais s'épuise plus vite en termes réels si les rendements ne suivent pas l'inflation.