Rente contre décaissement progressif
Calculateur
Résultats
- Revenu de rente
- $17,600.00
- Retrait du portefeuille
- $26,400.00
- Solde final
- $16,962.75
- Années financées
- 30 yr
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | 26,400.00 | 18,144.00 | 471,744.00 | 26,400.00 |
| 2 | 26,400.00 | 17,813.76 | 463,157.76 | 52,800.00 |
| 3 | 26,400.00 | 17,470.31 | 454,228.07 | 79,200.00 |
| 4 | 26,400.00 | 17,113.12 | 444,941.19 | 105,600.00 |
| 5 | 26,400.00 | 16,741.65 | 435,282.84 | 132,000.00 |
| 6 | 26,400.00 | 16,355.31 | 425,238.15 | 158,400.00 |
| 7 | 26,400.00 | 15,953.53 | 414,791.68 | 184,800.00 |
| 8 | 26,400.00 | 15,535.67 | 403,927.35 | 211,200.00 |
| 9 | 26,400.00 | 15,101.09 | 392,628.44 | 237,600.00 |
| 10 | 26,400.00 | 14,649.14 | 380,877.58 | 264,000.00 |
| 11 | 26,400.00 | 14,179.10 | 368,656.68 | 290,400.00 |
| 12 | 26,400.00 | 13,690.27 | 355,946.95 | 316,800.00 |
| 13 | 26,400.00 | 13,181.88 | 342,728.83 | 343,200.00 |
| 14 | 26,400.00 | 12,653.15 | 328,981.98 | 369,600.00 |
| 15 | 26,400.00 | 12,103.28 | 314,685.26 | 396,000.00 |
| 16 | 26,400.00 | 11,531.41 | 299,816.67 | 422,400.00 |
| 17 | 26,400.00 | 10,936.67 | 284,353.34 | 448,800.00 |
| 18 | 26,400.00 | 10,318.13 | 268,271.47 | 475,200.00 |
| 19 | 26,400.00 | 9,674.86 | 251,546.33 | 501,600.00 |
| 20 | 26,400.00 | 9,005.85 | 234,152.18 | 528,000.00 |
| 21 | 26,400.00 | 8,310.09 | 216,062.27 | 554,400.00 |
| 22 | 26,400.00 | 7,586.49 | 197,248.76 | 580,800.00 |
| 23 | 26,400.00 | 6,833.95 | 177,682.71 | 607,200.00 |
| 24 | 26,400.00 | 6,051.31 | 157,334.02 | 633,600.00 |
| 25 | 26,400.00 | 5,237.36 | 136,171.38 | 660,000.00 |
| 26 | 26,400.00 | 4,390.86 | 114,162.24 | 686,400.00 |
| 27 | 26,400.00 | 3,510.49 | 91,272.73 | 712,800.00 |
| 28 | 26,400.00 | 2,594.91 | 67,467.63 | 739,200.00 |
| 29 | 26,400.00 | 1,642.71 | 42,710.34 | 765,600.00 |
| 30 | 26,400.00 | 652.41 | 16,962.75 | 792,000.00 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Années financées |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 28,271.26 | 1,320,000.00 | 30.00 |
| Scénario choisi | 16,962.75 | 1,320,000.00 | 30.00 |
Formule
annuity income = B × share × payout; portfolio covers the rest= 17600.00
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
Plus dans Décaissement de retraite
Voir tout →- Calendrier d'épuisement du portefeuille
- Soutenabilité du taux de retrait
- Trajectoire de retrait indexée sur l'inflation
- Comparaison de la séquence des rendements
- Décaissement par stratégie de seaux
- Pont de revenu de la retraite progressive
- Trajectoire des distributions minimales
- Revenu combiné pension et portefeuille
Questions fréquentes
Quel est le compromis fondamental entre une rente et un décaissement progressif ?+
Une rente convertit une somme forfaitaire en un revenu garanti à vie, transférant le risque de longévité et de marché à l'assureur, généralement en échange de la renonciation à l'accès au capital et à tout potentiel de hausse des marchés. Le décaissement garde l'argent investi et sous votre contrôle, mais vous assumez le risque de manquer d'argent ou de subir des pertes.
Pourquoi l'option rente montre-t-elle parfois un versement total plus faible dans cette comparaison ?+
Parce que l'assureur intègre des marges de profit, des frais administratifs et le risque que certains rentiers vivent très longtemps, le versement moyen est souvent inférieur à ce qu'un portefeuille autogéré pourrait produire si les rendements sont bons et que le retraité ne vit pas exceptionnellement longtemps. La valeur de la rente réside dans la garantie, pas nécessairement dans le total attendu.
La trajectoire de décaissement suppose-t-elle un rendement fixe chaque année ?+
Généralement oui, par souci de simplicité — un rendement moyen constant est utilisé pour projeter le solde du décaissement dans le temps. Les rendements réels varieront, donc le volet décaissement de cette comparaison comporte plus d'incertitude que le versement fixe de la rente présenté à côté.
Que se passe-t-il si je décède tôt sous chaque option ?+
Avec la plupart des rentes, le revenu s'arrête ou est fortement réduit au décès, sauf si vous avez payé pour une période garantie ou une prestation de survivant, ce qui signifie que la valeur non utilisée peut être perdue pour la succession. Avec le décaissement, tout solde restant est transmis à vos héritiers, une raison clé pour laquelle certains retraités préfèrent garder au moins une partie de leur épargne en décaissement.
Puis-je combiner les deux stratégies plutôt que d'en choisir une seule ?+
Oui, et de nombreux retraités le font — convertir en rente juste assez pour couvrir les dépenses essentielles tout en gardant le reste en décaissement pour la flexibilité et la croissance. Ce calculateur vise à montrer le compromis pur aux deux extrêmes; un plan mixte se situe quelque part entre les deux trajectoires présentées.