Revenu combiné pension et portefeuille
Calculateur
Résultats
- Écart de revenu la première année
- $24,000.00
- Solde final
- $0.00
- Total retiré
- $852,204.37
- Années financées
- 25 yr
Trajectoire du solde du portefeuille
- Solde final
- Retraits cumulés
Projection annuelle du portefeuille
| 1 | 24,000.00 | 23,430.00 | 449,430.00 | 24,000.00 |
| 2 | 24,720.00 | 23,359.05 | 448,069.05 | 48,720.00 |
| 3 | 25,460.40 | 23,243.48 | 445,852.13 | 74,180.40 |
| 4 | 26,221.76 | 23,079.67 | 442,710.04 | 100,402.16 |
| 5 | 27,004.65 | 22,863.80 | 438,569.19 | 127,406.80 |
| 6 | 27,809.65 | 22,591.77 | 433,351.31 | 155,216.46 |
| 7 | 28,637.39 | 22,259.27 | 426,973.19 | 183,853.85 |
| 8 | 29,488.46 | 21,861.66 | 419,346.39 | 213,342.31 |
| 9 | 30,363.51 | 21,394.06 | 410,376.93 | 243,705.82 |
| 10 | 31,263.20 | 20,851.26 | 399,964.98 | 274,969.02 |
| 11 | 32,188.19 | 20,227.72 | 388,004.52 | 307,157.21 |
| 12 | 33,139.18 | 19,517.59 | 374,382.93 | 340,296.39 |
| 13 | 34,116.86 | 18,714.63 | 358,980.71 | 374,413.25 |
| 14 | 35,121.97 | 17,812.23 | 341,670.97 | 409,535.22 |
| 15 | 36,155.25 | 16,803.36 | 322,319.08 | 445,690.47 |
| 16 | 37,217.47 | 15,680.59 | 300,782.19 | 482,907.95 |
| 17 | 38,309.41 | 14,436.00 | 276,908.78 | 521,217.36 |
| 18 | 39,431.88 | 13,061.23 | 250,538.13 | 560,649.24 |
| 19 | 40,585.71 | 11,547.38 | 221,499.81 | 601,234.95 |
| 20 | 41,771.74 | 9,885.04 | 189,613.11 | 643,006.69 |
| 21 | 42,990.85 | 8,064.22 | 154,686.48 | 685,997.54 |
| 22 | 44,243.94 | 6,074.34 | 116,516.89 | 730,241.48 |
| 23 | 45,531.91 | 3,904.17 | 74,889.14 | 775,773.39 |
| 24 | 46,855.73 | 1,541.84 | 29,575.25 | 822,629.12 |
| 25 | 29,575.25 | 0.00 | 0.00 | 852,204.37 |
| 26 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 852,204.37 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Total retiré | Années financées |
|---|---|---|---|
| Scénario de référence | 0.00 | 583,862.20 | 11.00 |
| Scénario choisi | 0.00 | 852,204.37 | 25.00 |
Formule
gapₜ = target(1+i)^(t−1) − pension(1+g)^(t−1)= 24000.00
Note
Ceci ne constitue pas un conseil financier. C'est un modèle simplifié : il applique la formule affichée aux chiffres que vous avez saisis, utilise un taux constant unique pour chaque année sauf indication contraire de votre part, et ignore les impôts, les frais, les charges des produits ainsi que les règles de pension, de prestations ou de distribution minimale propres à chaque pays. Le risque de séquence des rendements et le risque de longévité sont réels : une série de mauvaises années au début peut épuiser un portefeuille que le rendement moyen seul présente comme sûr, et vivre plus longtemps que prévu est le risque que cette page ne peut pas chiffrer. Les rendements réels peuvent être négatifs. Consultez un conseiller agréé avant d'agir sur l'un de ces chiffres.
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Questions fréquentes
Quel est l'intérêt de combiner le revenu de pension et de portefeuille dans une même projection ?+
Une pension fournit un revenu plancher fixe, souvent indexé à l'inflation, tandis que les retraits du portefeuille sont variables et dépendent du marché. Voir les deux combinés montre votre revenu total chaque année et met en évidence la part de vos dépenses garantie par rapport à celle exposée au risque de marché.
Comment avoir une pension change-t-il le taux de retrait sécuritaire du portefeuille ?+
Si la pension couvre déjà vos dépenses essentielles, le portefeuille n'a effectivement besoin de financer que les dépenses discrétionnaires, ce qui signifie que vous pouvez souvent tolérer un taux de retrait plus élevé ou plus de risque de placement sur le portefeuille sans compromettre vos besoins de base.
Le calculateur suppose-t-il que la pension est indexée à l'inflation ?+
Cela dépend de ce que vous saisissez — de nombreuses pensions privées versent un montant nominal fixe à vie, tandis que certaines pensions publiques incluent des indexations au coût de la vie. Puisque cela affecte considérablement le pouvoir d'achat réel de votre revenu total à long terme, vérifiez quel type s'applique à votre pension avant de vous fier à la projection.
Pourquoi le revenu total semble-t-il diminuer dans les années ultérieures ?+
Si la pension est un montant nominal fixe, l'inflation érode sa valeur réelle avec le temps même si le montant en dollars reste constant, donc les retraits ajustés à l'inflation du portefeuille doivent couvrir une part croissante du pouvoir d'achat réel au fil des ans.
Cet outil peut-il remplacer un plan de revenu de retraite complet ?+
C'est un outil directionnel utile pour comprendre l'interaction entre les deux sources de revenu, mais il ne remplace pas un plan complet tenant compte des impôts, des prestations de survivant, des coûts de santé ou de la volatilité réelle des marchés. Utilisez-le pour comprendre la forme de votre revenu, puis affinez avec un plan plus détaillé ou un conseiller.