Refinanciación hipotecaria
Calculadora

Generalmente compara tu nueva mensualidad y el interés total con los pagos e intereses restantes de tu préstamo actual, y luego calcula un punto de equilibrio: cuántos meses de ahorro se necesitan para recuperar los gastos de cierre del nuevo préstamo. Si planeas quedarte en la vivienda más allá de ese punto de equilibrio, refinanciar suele valer la pena.

Si reinicias un nuevo plazo de 30 años después de ya haber pagado varios años de tu préstamo actual, podrías terminar pagando más intereses totales incluso con una tasa más baja, porque estás extendiendo el período de pago. Comparar el interés total restante, no solo la mensualidad, evita esta trampa.

Sí; un nuevo préstamo inicia su propio calendario de amortización desde el año uno, así que aunque tu tasa sea más baja, los primeros pagos del nuevo préstamo volverán a estar cargados de intereses. Esta es una razón clave por la que un refinanciamiento de tasa y plazo tarde en la vida de un préstamo necesita una evaluación cuidadosa.

Un refinanciamiento de tasa y plazo mantiene el saldo del préstamo aproximadamente igual mientras cambia la tasa o el plazo, mientras que un refinanciamiento con retiro de efectivo aumenta el saldo del préstamo para sacar plusvalía en efectivo. El refinanciamiento con retiro de efectivo suele tener una tasa ligeramente más alta y reduce directamente tu plusvalía de vivienda.

Los gastos de cierre de un refinanciamiento suelen ser del 2 % al 5 % del nuevo monto del préstamo, y como son el numerador en el cálculo del punto de equilibrio, gastos de cierre más altos empujan el punto de equilibrio más lejos en el futuro. Algunos prestamistas ofrecen refinanciamientos sin gastos de cierre que trasladan ese costo a una tasa ligeramente más alta.