Règle des 4 % avec un taux personnalisé
Calculateur
Résultats
- Retrait annuel
- 35,000
- Retrait mensuel
- 2,916.666666
- Écart par rapport à la règle des 4 %
- -5,000
Résultats de planification de la retraite
| Retrait annuel | 35,000 |
| Retrait mensuel | 2,916.666666 |
| Écart par rapport à la règle des 4 % | -5,000 |
Diagramme formula-map
- Retrait annuel
- 35,000
- Retrait mensuel
- 2,916.666666
- Écart par rapport à la règle des 4 %
- -5,000
Relation de planification de la retraite
Formule
W = P × r= 35000
Note
Ceci n'est pas un conseil financier. Il s'agit d'un modèle simplifié : la formule standard affichée est appliquée aux chiffres que vous avez saisis, avec un taux constant unique pour chaque année, sans tenir compte des impôts, des frais, du risque lié à l'ordre des rendements, des frais de santé, du risque de longévité ni des règles de retraite, de prestations ou de retrait minimal propres à un pays. Les rendements réels peuvent être négatifs et une retraite réelle suit rarement une courbe régulière. Vérifiez les hypothèses et consultez un conseiller agréé avant d'agir sur un chiffre.
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Voir tout →Questions fréquentes
En quoi cet outil diffère-t-il du calculateur standard de la règle des 4 %?+
Il utilise la même mécanique de base (le montant de retrait comme pourcentage de la valeur du portefeuille), mais vous permet d'entrer n'importe quel taux de retrait au lieu du 4 % par défaut, afin de tester comment les résultats changent selon des hypothèses plus prudentes ou plus audacieuses.
Pourquoi choisirait-on un taux inférieur à 4 %?+
Un taux plus bas (comme 3 à 3,5 %) est souvent choisi pour des horizons de retraite plus longs que la moyenne (retraités précoces planifiant 40 à 50 ans ou plus), pour des périodes où les valorisations boursières sont élevées et où les rendements futurs pourraient être plus modestes, ou simplement pour une marge de sécurité supplémentaire contre le risque de séquence des rendements.
Pourquoi choisirait-on un taux supérieur à 4 %?+
Un taux plus élevé pourrait convenir à quelqu'un dont l'horizon de retraite prévu est plus court (départ à la retraite plus tardif), à quelqu'un ayant d'autres sources de revenu garanti sur lesquelles se rabattre, ou à quelqu'un à l'aise de réduire ses dépenses si le portefeuille sous-performe — tout cela réduit les conséquences d'un taux plus élevé qui ne tiendrait pas la route.
Changer le taux modifie-t-il la façon dont le retrait évolue dans le temps?+
Pas nécessairement — vous pouvez généralement choisir si le montant de retrait en dollars augmente selon l'inflation chaque année (comme dans la règle classique) ou est recalculé annuellement comme un pourcentage du solde courant; le taux personnalisé change seulement le pourcentage de départ, pas ce choix méthodologique distinct.
Existe-t-il un « bon » taux personnalisé à utiliser?+
Aucun taux unique n'est universellement correct — le taux approprié dépend de votre horizon temporel précis, de votre flexibilité à réduire vos dépenses, de vos autres sources de revenu et de votre tolérance au risque, ce qui explique justement pourquoi un outil personnalisable est plus utile que de se fier à une seule règle empirique fixe.