Regla del 4 % con una tasa personalizada
Calculadora
Resultados
- Retiro anual
- 35,000
- Retiro mensual
- 2,916.666666
- Diferencia frente a la regla del 4 %
- -5,000
Resultados de planificación de la jubilación
| Retiro anual | 35,000 |
| Retiro mensual | 2,916.666666 |
| Diferencia frente a la regla del 4 % | -5,000 |
Diagrama formula-map
- Retiro anual
- 35,000
- Retiro mensual
- 2,916.666666
- Diferencia frente a la regla del 4 %
- -5,000
Relación de planificación de la jubilación
Fórmula
W = P × r= 35000
Nota
Esto no es asesoramiento financiero. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula estándar mostrada a las cifras que introdujo, supone una única tasa constante para cada año e ignora impuestos, comisiones, el riesgo del orden de los rendimientos, los gastos de salud, el riesgo de longevidad y las reglas de pensión, prestación o distribución mínima propias de cada país. Los rendimientos reales pueden ser negativos y una jubilación real rara vez sigue una curva uniforme. Revise los supuestos y consulte a un asesor autorizado antes de actuar sobre cualquier cifra.
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Ver todas →Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia esto de la calculadora estándar de la regla del 4 %?+
Usa la misma mecánica básica (el monto de retiro como porcentaje del valor de la cartera), pero le permite ingresar cualquier tasa de retiro que elija en lugar del 4 % predeterminado, para probar cómo cambian los resultados bajo supuestos más conservadores o más agresivos.
¿Por qué alguien elegiría una tasa inferior al 4 %?+
Una tasa más baja (como 3-3,5 %) suele elegirse para horizontes de jubilación más largos de lo habitual (jubilados anticipados que planean 40-50 años o más), para períodos de valoraciones bursátiles altas donde los rendimientos futuros podrían ser más moderados, o simplemente para un margen extra de seguridad contra el riesgo de secuencia de rendimientos.
¿Por qué alguien elegiría una tasa superior al 4 %?+
Una tasa más alta podría convenir a alguien con un horizonte de jubilación esperado más corto (inicio de jubilación más tardío), a alguien con otras fuentes de ingreso garantizado a las que recurrir, o a alguien dispuesto a reducir el gasto si la cartera rinde menos de lo esperado — todo esto reduce las consecuencias de que una tasa más alta no se sostenga.
¿Cambiar la tasa cambia cómo evoluciona el retiro con el tiempo?+
No necesariamente — generalmente puede elegir si el monto de retiro en dólares aumenta con la inflación cada año (como en la regla clásica) o se recalcula anualmente como porcentaje del saldo actual; la tasa personalizada solo cambia el porcentaje inicial, no esta elección metodológica aparte.
¿Existe una tasa personalizada 'correcta' para usar?+
Ninguna tasa única es universalmente correcta — la tasa adecuada depende de su horizonte temporal específico, su flexibilidad para reducir el gasto, otras fuentes de ingreso y su tolerancia al riesgo, que es precisamente por qué una calculadora personalizable es más útil que depender de una sola regla general fija de la industria.