Capital de retraite nécessaire
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Résultats
- Capital de retraite requis
- 1,250,000
- Multiple des dépenses annuelles
- 25
- Dépenses mensuelles
- 4,166.666666
Résultats de planification de la retraite
| Capital de retraite requis | 1,250,000 |
| Multiple des dépenses annuelles | 25 |
| Dépenses mensuelles | 4,166.666666 |
Diagramme formula-map
- Capital de retraite requis
- 1,250,000
- Multiple des dépenses annuelles
- 25
- Dépenses mensuelles
- 4,166.666666
Relation de planification de la retraite
Formule
P = S ÷ r= 1250000
Note
Ceci n'est pas un conseil financier. Il s'agit d'un modèle simplifié : la formule standard affichée est appliquée aux chiffres que vous avez saisis, avec un taux constant unique pour chaque année, sans tenir compte des impôts, des frais, du risque lié à l'ordre des rendements, des frais de santé, du risque de longévité ni des règles de retraite, de prestations ou de retrait minimal propres à un pays. Les rendements réels peuvent être négatifs et une retraite réelle suit rarement une courbe régulière. Vérifiez les hypothèses et consultez un conseiller agréé avant d'agir sur un chiffre.
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Voir tout →Questions fréquentes
Que calcule le capital de retraite nécessaire?+
Il part du revenu de retraite annuel souhaité et d'un taux de retrait choisi pour déterminer la taille totale du portefeuille nécessaire pour soutenir ce revenu. C'est l'inverse du calcul de retrait sécuritaire : au lieu de tirer un revenu d'un solde, il trouve le solde nécessaire pour un revenu donné.
Comment le taux de retrait choisi change-t-il la cible?+
Un taux de retrait plus bas produit un capital nécessaire plus élevé, car il répartit le même revenu sur un pourcentage plus faible du portefeuille (approche plus prudente), tandis qu'un taux plus élevé réduit la cible mais suppose plus de risque de manquer de fonds sur une longue retraite.
Le revenu visé doit-il être avant ou après impôts?+
Utilisez votre pouvoir d'achat après impôts souhaité comme cible si l'outil ne sépare pas déjà les impôts, puis tenez compte séparément de la fiscalité des retraits, car le traitement fiscal varie selon le type de compte (les retraits d'un REER sont imposés comme revenu, ceux d'un CELI généralement non). Ignorer les impôts sous-estimera le capital réellement nécessaire.
Ce montant inclut-il les rentes gouvernementales ou un régime de retraite?+
Non — l'outil calcule généralement le capital nécessaire pour combler l'écart de revenu que vous précisez; si vous prévoyez compléter votre retraite avec des rentes publiques, un régime de retraite ou un travail à temps partiel, soustrayez d'abord ce revenu prévu de vos dépenses cibles.
Un capital plus élevé est-il toujours plus sûr?+
Généralement oui pour la survie du portefeuille, mais une cible trop élevée peut signifier travailler plus longtemps ou épargner plus agressivement que nécessaire. Il vaut la peine de mettre l'estimation en balance avec votre espérance de vie réelle, l'âge de retraite prévu et votre tolérance à ajuster vos dépenses plus tard.