Prime d'assurance vie temporaire par tranche de 1 000
Calculateur
Résultats
- Prime annuelle
- 685
- Prime mensuelle
- 57.083333
- Coût effectif par tranche de 1 000
- 1.37
Résultats d'assurance et de risque
| Prime annuelle | 685 |
| Prime mensuelle | 57.083333 |
| Coût effectif par tranche de 1 000 | 1.37 |
Diagramme formula-map
- Prime annuelle
- 685
- Prime mensuelle
- 57.083333
- Coût effectif par tranche de 1 000
- 1.37
Relation entre couverture et risque
Formule
Premium = (face ÷ 1000) × rate per thousand + policy fee= 685
Note
Il s'agit d'un calcul arithmétique générique à partir des montants, taux et facteurs que vous avez saisis. Ce n'est ni une soumission d'assurance, ni une interprétation de police, ni un conseil financier. Aucun taux d'assureur, règle de juridiction, limite légale ou libellé de police n'est intégré. Les primes et indemnités réelles dépendent de la tarification, des conditions et exclusions exactes de votre police et de la réglementation applicable ; vérifiez auprès de votre assureur ou d'un professionnel agréé.
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Voir tout →Questions fréquentes
Que signifie « prime par tranche de 1 000 $ de couverture »?+
Les assureurs tarifient l'assurance vie temporaire par unités : une table de taux donne un coût par tranche de 1 000 $ de capital-décès selon votre âge, sexe, catégorie de santé et durée du terme. Multiplier ce taux par (montant de couverture / 1 000) donne la prime annuelle ou mensuelle estimée.
Pourquoi l'âge influence-t-il autant le taux par tranche de 1 000 $?+
Le risque de mortalité augmente avec l'âge, donc le coût pour assurer chaque tranche de 1 000 $ grimpe régulièrement, et plus fortement après 50 ans. Une personne de 30 ans pourrait payer une fraction de ce que paie une personne de 55 ans pour le même montant de couverture et la même durée.
Est-ce une soumission exacte d'une compagnie d'assurance?+
Non, c'est une estimation basée sur des tables de taux publiées typiques. Votre prime réelle dépend de la tarification : résultats d'examen médical, antécédents familiaux, usage du tabac, et la tarification propre à l'assureur, qui peut varier de 30 % ou plus d'une compagnie à l'autre.
Pourquoi un terme de 30 ans coûte-t-il plus par tranche de 1 000 $ qu'un terme de 10 ans?+
Un terme plus long fige un taux sur plus d'années pendant lesquelles vous vieillirez statistiquement et votre risque de mortalité augmentera, donc les assureurs chargent plus au départ pour répartir ce risque sur toute la période à prime nivelée.
Ma catégorie de santé change-t-elle beaucoup le résultat?+
Oui, passer de la catégorie « standard » à « préférée » ou « préférée plus » peut réduire le taux par tranche de 1 000 $ de 30 à 50 %, puisque les assureurs récompensent une tension artérielle basse, un IMC sain et l'absence de tabac par une tarification nettement plus avantageuse.