Années gagnées grâce à un revenu à temps partiel
Calculateur

Il estime combien un revenu à temps partiel ou de « transition » en début de retraite peut réduire le montant à retirer de votre portefeuille, et par conséquent combien d'années supplémentaires votre épargne pourrait durer ou combien d'années de travail à temps plein en moins pourraient être nécessaires avant la retraite. Cela sous-tend des stratégies parfois appelées « Barista FIRE ».

Parce que réduire les retraits durant les premières années de la retraite est précisément le moment où le risque de séquence des rendements est le plus élevé, donc même un revenu à temps partiel modeste qui réduit les retraits durant cette période vulnérable peut prolonger significativement la durée de tout le portefeuille, au-delà du simple montant en dollars compensé.

Les deux — moins d'argent retiré chaque année signifie que davantage de capital reste investi et continue de fructifier, donc l'avantage se compose au fil des années où le revenu à temps partiel se poursuit, pas seulement durant les années où il est gagné.

Le calcul suppose généralement que les retraits reviennent à leur plein montant non compensé une fois le revenu à temps partiel terminé, donc cette approche fonctionne mieux lorsque la période à temps partiel est censée mener à une source de revenu plus tardive et permanente (comme un régime de retraite ou une rente gouvernementale) ou à une retraite complète avec un retrait requis désormais plus petit.

Idéalement oui — les revenus à temps partiel sont généralement imposés comme revenu ordinaire, donc la compensation réelle des retraits devrait être basée sur le revenu à temps partiel après impôt, pas sur le salaire brut, sinon l'outil surestimera de combien le travail réduit réellement les retraits.