Achats étalés ou versement unique
Calculateur
Résultats
- Solde final
- $116,129.49
- Solde avec un versement unique
- $120,579.68
- Écart par rapport au versement unique
- $-4,450.19
- Total versé
- $60,000.00
Valeur du portefeuille dans le temps
- Solde du portefeuille
- Sommes versées
Calendrier de projection
| 1 | 60,000.00 | 1,962.93 | 1,962.93 | 61,962.93 |
| 2 | 60,000.00 | 4,479.30 | 6,442.23 | 66,442.23 |
| 3 | 60,000.00 | 4,803.11 | 11,245.35 | 71,245.35 |
| 4 | 60,000.00 | 5,150.33 | 16,395.68 | 76,395.68 |
| 5 | 60,000.00 | 5,522.65 | 21,918.33 | 81,918.33 |
| 6 | 60,000.00 | 5,921.88 | 27,840.21 | 87,840.21 |
| 7 | 60,000.00 | 6,349.98 | 34,190.19 | 94,190.19 |
| 8 | 60,000.00 | 6,809.02 | 40,999.20 | 100,999.20 |
| 9 | 60,000.00 | 7,301.24 | 48,300.44 | 108,300.44 |
| 10 | 60,000.00 | 7,829.05 | 56,129.49 | 116,129.49 |
Comparaison
| Scénario | Solde final | Croissance totale |
|---|---|---|
| Sans rien changer | 120,579.68 | 60,579.68 |
| Votre plan | 116,129.49 | 56,129.49 |
Formule
FV(DCA) = Σ (T/k)(1+i)^(n−j) vs FV(lump) = T(1+i)^n= 116129.49
Note
Les rendements ne sont pas garantis et ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Cette projection applique la formule standard affichée aux taux que vous avez saisis et suppose qu'ils se répètent, inchangés, à chaque période. Les marchés réels ne se comportent pas ainsi : les rendements varient d'une année à l'autre, peuvent être négatifs, et les performances passées ou projetées ne garantissent jamais les résultats futurs. Le modèle ignore les impôts, les frais de transaction, les effets de change et tout frais que vous n'avez pas saisi. Considérez ces chiffres comme une illustration du calcul, non comme une prévision, et consultez un conseiller agréé avant d'agir.
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Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'achat périodique par sommes fixes (DCA) et en quoi diffère-t-il d'un investissement forfaitaire ?+
Le DCA consiste à répartir un montant total fixe en investissements égaux effectués à intervalles réguliers dans le temps, plutôt que de tout investir d'un coup. Cela lisse le prix d'achat moyen à travers les hauts et les bas du marché, tandis qu'un montant forfaitaire est pleinement exposé à ce que fait le marché dès le départ.
Laquelle des deux approches produit habituellement un meilleur rendement attendu historiquement ?+
Investir en une seule fois a historiquement surpassé le DCA plus souvent que l'inverse dans les marchés haussiers, simplement parce que plus d'argent est investi et exposé à la croissance plus longtemps. Le DCA tend à mieux paraître spécifiquement lorsqu'une baisse de marché survient peu après le début des investissements.
Alors pourquoi choisir le DCA si l'investissement forfaitaire gagne habituellement en moyenne ?+
Le DCA réduit le risque d'un mauvais point d'entrée unique et le regret d'avoir tout investi juste avant une baisse — c'est un choix de gestion du risque et de psychologie autant que de maximisation du rendement, particulièrement utile en cas d'incertitude sur la synchronisation du marché ou en investissant un gain imprévu dont la perte rapide serait plus difficile à accepter.
Comment la comparaison change-t-elle selon la durée de la période de DCA ?+
Une période de DCA plus longue (étaler l'investissement sur, disons, 24 mois plutôt que 6) réduit encore le risque de synchronisation mais retarde aussi davantage l'exposition au marché, tirant généralement le rendement attendu encore plus en dessous de ce qu'un investissement forfaitaire aurait obtenu dans un marché haussier typique.
Ce calculateur suppose-t-il une trajectoire de marché précise, ou un rendement moyen ?+
La plupart des versions utilisent un taux de croissance constant supposé par souci de simplicité, ce qui sous-estime en fait le principal avantage du DCA — lisser la volatilité — puisqu'une trajectoire plate et non volatile ne récompense pas le fait d'acheter pendant les baisses. Un historique de marché volatil et heurté illustrerait plus fidèlement l'avantage du DCA qu'un rendement moyen lisse.