Ahorro durante una excedencia
Calculadora
Resultados
- Saldo final
- $7,489.19
- Meses cubiertos
- 12 mo
- Total retirado
- $23,104.61
- Salario al que renuncia
- $48,000.00
Trayectoria de ingresos proyectada
- Saldo del ahorro
- Retiros acumulados
Proyección anual de ingresos
| 1 | 2,200.00 | 300.00 | 28,175.00 | 1,900.00 |
| 2 | 2,204.58 | 300.00 | 26,340.85 | 3,804.58 |
| 3 | 2,209.18 | 300.00 | 24,497.53 | 5,713.76 |
| 4 | 2,213.78 | 300.00 | 22,645.00 | 7,627.54 |
| 5 | 2,218.39 | 300.00 | 20,783.22 | 9,545.93 |
| 6 | 2,223.01 | 300.00 | 18,912.16 | 11,468.94 |
| 7 | 2,227.64 | 300.00 | 17,031.80 | 13,396.58 |
| 8 | 2,232.28 | 300.00 | 15,142.09 | 15,328.87 |
| 9 | 2,236.94 | 300.00 | 13,243.01 | 17,265.80 |
| 10 | 2,241.60 | 300.00 | 11,334.53 | 19,207.40 |
| 11 | 2,246.27 | 300.00 | 9,416.60 | 21,153.67 |
| 12 | 2,250.95 | 300.00 | 7,489.19 | 23,104.61 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Meses cubiertos |
|---|---|---|
| Escenario de referencia | 30,912.48 | 12.00 |
| Escenario elegido | 7,489.19 | 12.00 |
Fórmula
B(m) = B(m−1) × (1+r/12) − (spend × (1+i/12)^(m−1) − income)= 7489.19
Nota
Esto no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni profesional. Es un modelo simplificado: aplica la fórmula mostrada a las cifras que usted introdujo, usa una única tasa constante para cada año salvo que indique otra cosa, e ignora los tramos impositivos progresivos, las prestaciones sociales, las reglas de condonación de préstamos estudiantiles, los límites de aportación a pensiones y la legislación laboral propia de cada país. Una carrera real no es uniforme: congelaciones salariales, despidos, enfermedad, cuidados familiares y cambios del mercado rompen el supuesto de crecimiento constante. Las cifras ajustadas por inflación pueden ser negativas: una subida por debajo de la inflación es una bajada real de sueldo. Consulte a un asesor cualificado antes de actuar según cualquier cifra aquí mostrada.
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Ver todas →Preguntas frecuentes
¿Qué aporta esta calculadora frente a una simple división?+
Dividir los ahorros entre el gasto mensual da una autonomía aproximada, pero ignora que los ahorros pueden seguir generando rendimiento mientras los consumes, y que el gasto no siempre es constante. Esta calculadora modela el consumo mes a mes, teniendo en cuenta el rendimiento sobre el saldo restante, así que la autonomía real suele ser algo más larga de lo que sugiere la división ingenua.
¿Debo incluir mi fondo de emergencia en los ahorros a consumir?+
No, mantén tu fondo de emergencia separado e intacto. El cálculo de consumo de la excedencia debe basarse únicamente en el ahorro dedicado a ese fin, para que un gasto imprevisto durante o después del período no te obligue a volver al trabajo antes de tiempo o a endeudarte.
¿Cómo afecta la tasa de rendimiento supuesta a la duración de la excedencia?+
Incluso un rendimiento modesto (ahorros en una cuenta de alto rendimiento o bonos a corto plazo) alarga la autonomía, porque el saldo sigue generando mientras lo consumes. El efecto es pequeño en pocos meses, pero en una excedencia de un año, un rendimiento del 4-5 % puede añadir semanas reales a la duración del dinero.
¿Qué gasto mensual debo poner si mis gastos varían mucho?+
Usa el promedio de tus últimos 3 a 6 meses de gasto real, no un presupuesto austero deseado, ya que el gasto durante una excedencia suele ser mayor que en un mes de trabajo normal, por viajes o actividades puntuales. Añade un margen del 10-15 % para lo imprevisto y usa el resultado de la calculadora como un límite máximo, no como una promesa.
¿Qué pasa si planeo obtener algún ingreso durante la excedencia?+
Si esperas ingresos a tiempo parcial o freelance durante el descanso, réstalos de tu gasto mensual antes de calcular, en lugar de añadirlos como una suma única, ya que compensan el consumo cada mes que llegan. Eso mostrará una autonomía más precisa, normalmente más larga, que suponer ingreso cero durante todo el período.