Crecimiento de una cartera inmobiliaria
Calculadora
Resultados
- Patrimonio neto
- $1,250,270.01
- Valor de la cartera
- $1,256,511.62
- Deuda de la cartera
- $6,241.61
- Flujo de caja acumulado
- $270,000.00
- Número de inmuebles
- 3
Evolución de la posición a lo largo de los años proyectados
- Valor de la cartera
- Patrimonio neto
- Deuda de la cartera
Proyección inmobiliaria año a año
| 1 | 776,250.00 | 381,911.33 | 394,338.67 | 18,000.00 | 18,000.00 |
| 2 | 803,418.75 | 362,897.20 | 440,521.55 | 36,000.00 | 36,000.00 |
| 3 | 831,538.41 | 342,910.28 | 488,628.13 | 54,000.00 | 54,000.00 |
| 4 | 860,642.25 | 321,900.79 | 538,741.46 | 72,000.00 | 72,000.00 |
| 5 | 890,764.73 | 299,816.41 | 590,948.32 | 90,000.00 | 90,000.00 |
| 6 | 921,941.49 | 276,602.16 | 645,339.34 | 108,000.00 | 108,000.00 |
| 7 | 954,209.45 | 252,200.21 | 702,009.23 | 126,000.00 | 126,000.00 |
| 8 | 987,606.78 | 226,549.82 | 761,056.95 | 144,000.00 | 144,000.00 |
| 9 | 1,022,173.01 | 199,587.11 | 822,585.90 | 162,000.00 | 162,000.00 |
| 10 | 1,057,949.07 | 171,244.93 | 886,704.14 | 180,000.00 | 180,000.00 |
| 11 | 1,094,977.29 | 141,452.72 | 953,524.57 | 198,000.00 | 198,000.00 |
| 12 | 1,133,301.49 | 110,136.27 | 1,023,165.22 | 216,000.00 | 216,000.00 |
| 13 | 1,172,967.05 | 77,217.62 | 1,095,749.42 | 234,000.00 | 234,000.00 |
| 14 | 1,214,020.89 | 42,614.79 | 1,171,406.10 | 252,000.00 | 252,000.00 |
| 15 | 1,256,511.62 | 6,241.61 | 1,250,270.01 | 270,000.00 | 270,000.00 |
Comparación
| Escenario | Patrimonio neto | Reserva de efectivo |
|---|---|---|
| No hacer nada | 350,000.00 | 0.00 |
| Tu escenario | 1,250,270.01 | 270,000.00 |
Fórmula
net worth_y = V_0(1+g)^y − B_y, with B_y amortized at payment + reinvestment/12= 1250270.01
Nota
Este es un modelo de proyección simplificado. Capitaliza las tasas de crecimiento, gastos y rentabilidad que introduzcas a un tipo anual constante y amortiza las hipotecas mediante una anualidad estándar a tipo fijo; los mercados inmobiliarios, los alquileres, los tipos de interés, la desocupación, el mantenimiento y los gastos corrientes se mueven de forma irregular y pueden bajar además de subir. Los impuestos se aplican solo al tipo fijo y la exención que indiques: el impuesto de transmisiones suele ser por tramos, y las reducciones por plusvalía, la exención de vivienda habitual, la tributación de las rentas del alquiler, la amortización y los gastos deducibles varían según el país y tu situación y no se modelan aquí. Los gastos de transacción, legales, de alquiler y de venta se toman en los porcentajes que facilites. Las comparaciones de referencia mantienen constante la alternativa e ignoran qué otra cosa podría haber hecho el dinero. Estos resultados son información general, no asesoramiento de inversión, hipotecario, fiscal ni legal: consulta a un profesional cualificado antes de tomar una decisión inmobiliaria.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo cambia añadir propiedades con el tiempo la trayectoria de crecimiento frente a una sola propiedad?+
Cada propiedad adicional aporta su propia trayectoria de revalorización y acumulación de patrimonio, y si se financia en parte con flujo de caja o refinanciamiento de propiedades existentes, la cartera puede crecer más rápido de lo que podría una sola propiedad, pero también multiplica su exposición a caídas del mercado y riesgo de vacancia en más unidades.
¿La proyección asume que reinvierto el flujo de caja para comprar más propiedades?+
Depende de los parámetros que configure: verifique si el modelo asume que el flujo de caja del alquiler se reinvierte en adquisiciones, se usa para pagar deuda existente más rápido, o simplemente se acumula. Cada elección produce una curva de crecimiento de cartera notablemente distinta.
¿Por qué el valor de la cartera crece de forma desigual en lugar de como una curva suave?+
Porque las adquisiciones suelen ocurrir en momentos puntuales en lugar de continuamente, cada nueva compra crea un escalón en el valor total de la cartera, y el ritmo de pago de deuda y revalorización de cada propiedad continúa capitalizándose entre adquisiciones.
¿Cómo afecta el apalancamiento sobre múltiples propiedades al riesgo general?+
Financiar varias propiedades con hipotecas amplifica tanto el potencial de subida por la revalorización como el riesgo de bajada por una caída del mercado o vacancia en la cartera, ya que las obligaciones de servicio de la deuda no se detienen solo porque el ingreso por alquiler caiga en una o más unidades.
¿Esta proyección es realista respecto a la disponibilidad de financiamiento para cada nueva compra?+
Generalmente asume que el financiamiento está disponible en los términos que usted especifica, pero en la práctica, los prestamistas examinan con más atención la relación deuda-ingreso y las reservas de efectivo a medida que acumula más propiedades hipotecadas, por lo que un camino de adquisiciones largo puede ser más difícil de financiar en la realidad de lo que asume el modelo.