Proyección de un fondo para estudios
Calculadora
Resultados
- Coste total proyectado
- $135,974.51
- Saldo final
- $86,616.54
- Déficit
- $49,357.98
- Parte del coste cubierta (%)
- 63.700568%
Valor de la cartera a lo largo del tiempo
- Saldo de la cartera
- Dinero aportado
Calendario de proyección
| 1 | 12,200.00 | 558.77 | 558.77 | 12,758.77 |
| 2 | 16,400.00 | 827.20 | 1,385.98 | 17,785.98 |
| 3 | 20,600.00 | 1,110.78 | 2,496.75 | 23,096.75 |
| 4 | 24,800.00 | 1,410.35 | 3,907.10 | 28,707.10 |
| 5 | 29,000.00 | 1,726.82 | 5,633.92 | 34,633.92 |
| 6 | 33,200.00 | 2,061.13 | 7,695.05 | 40,895.05 |
| 7 | 37,400.00 | 2,414.31 | 10,109.36 | 47,509.36 |
| 8 | 41,600.00 | 2,787.41 | 12,896.78 | 54,496.78 |
| 9 | 45,800.00 | 3,181.56 | 16,078.33 | 61,878.33 |
| 10 | 50,000.00 | 3,597.93 | 19,676.27 | 69,676.27 |
| 11 | 54,200.00 | 4,037.80 | 23,714.06 | 77,914.06 |
| 12 | 58,400.00 | 4,502.47 | 28,216.54 | 86,616.54 |
Comparación
| Escenario | Saldo final | Total aportado |
|---|---|---|
| Sin hacer nada | 58,400.00 | 58,400.00 |
| Su plan | 86,616.54 | 58,400.00 |
Fórmula
cost = Σ C₀(1+c)^(k+s); fund = FV of PV plus monthly PMT= 135974.51
Nota
Las rentabilidades no están garantizadas y esto no es asesoramiento de inversión. Esta proyección aplica la fórmula estándar mostrada a las tasas que ha introducido y supone que se repiten, sin cambios, en cada periodo. Los mercados reales no se comportan así: las rentabilidades varían de un año a otro, pueden ser negativas, y el rendimiento pasado o proyectado nunca garantiza resultados futuros. El modelo ignora los impuestos, los costes de transacción, los efectos de divisa y cualquier comisión que no haya introducido. Trate las cifras como una ilustración del cálculo, no como un pronóstico, y consulte a un asesor autorizado antes de actuar.
Más en Crecimiento de cartera
Ver todas →- Crecimiento compuesto con aportaciones
- Crecimiento de un importe único
- Compras escalonadas o inversión única
- Desvío de la cartera sin reequilibrio
- Efecto de las comisiones con el tiempo
- Valor real de la cartera tras la inflación
- Crecimiento por reinversión de dividendos
- Plazo para alcanzar un objetivo de ahorro
Preguntas frecuentes
¿Con cuánta anticipación debería empezar esta proyección para que sea útil?+
Empezar lo antes posible importa más aquí que en la mayoría de las metas, porque los costos educativos generalmente se necesitan en un calendario fijo y conocido (cuando el hijo alcanza la edad universitaria), sin dejar flexibilidad para simplemente esperar a que pase una caída del mercado como podría hacerlo un fondo de jubilación.
¿Por qué esta calculadora suele pedir una tasa de inflación de costos separada de la inflación general?+
Los costos educativos, particularmente la matrícula, históricamente han subido más rápido que la inflación general al consumidor en muchos países, así que usar una tasa de inflación genérica puede subestimar significativamente el costo futuro real; una tasa de inflación de costos educativos dedicada, típicamente más alta, produce un objetivo más realista.
¿La proyección tiene en cuenta la necesidad de mover el fondo hacia activos de menor riesgo a medida que se acerca la meta?+
No, a menos que modele explícitamente una trayectoria de reducción de riesgo: muchas estrategias de ahorro educativo pasan gradualmente de inversiones orientadas al crecimiento a otras más conservadoras a medida que se acerca la fecha de inicio, para evitar una caída del mercado justo antes de necesitar el dinero. Verifique si la hipótesis de rendimiento de la calculadora refleja ese cambio o mantiene una tasa constante durante todo el periodo.
¿Qué pasa si el costo real termina siendo el de una opción menos costosa que la asumida, como un programa local o de dos años?+
Cualquier diferencia entre el objetivo del fondo y lo realmente necesario simplemente se convierte en un excedente, lo cual es un problema mucho mejor de tener que un déficit; muchas familias apuntan intencionalmente a una hipótesis de costo algo conservadora o flexible por esta razón.
¿Debería incluir la ayuda financiera o las becas en esta proyección?+
Generalmente no, ya que son inciertas hasta mucho más cerca de la inscripción; la mayoría de las proyecciones son más útiles cuando se construyen en torno al costo total estimado, tratando cualquier ayuda recibida después como una reducción del monto realmente necesario a retirar del fondo, no como una hipótesis incorporada al objetivo.