Plan de décaissement d'un héritage
Calculateur
Résultats
- Années avant épuisement
- 20 yr
- Solde final
- $0.00
- Total retiré
- $378,443.95
- Croissance totale
- $128,443.95
La trajectoire dans le temps
- Solde de clôture
- Retrait de l'année
Calendrier année par année
| 1 | 250,000.00 | 10,000.00 | 15,000.00 | 245,000.00 |
| 2 | 245,000.00 | 9,800.00 | 15,375.00 | 239,425.00 |
| 3 | 239,425.00 | 9,577.00 | 15,759.37 | 233,242.63 |
| 4 | 233,242.63 | 9,329.71 | 16,153.36 | 226,418.97 |
| 5 | 226,418.97 | 9,056.76 | 16,557.19 | 218,918.54 |
| 6 | 218,918.54 | 8,756.74 | 16,971.12 | 210,704.15 |
| 7 | 210,704.15 | 8,428.17 | 17,395.40 | 201,736.92 |
| 8 | 201,736.92 | 8,069.48 | 17,830.29 | 191,976.11 |
| 9 | 191,976.11 | 7,679.04 | 18,276.04 | 181,379.11 |
| 10 | 181,379.11 | 7,255.16 | 18,732.94 | 169,901.33 |
| 11 | 169,901.33 | 6,796.05 | 19,201.27 | 157,496.12 |
| 12 | 157,496.12 | 6,299.84 | 19,681.30 | 144,114.66 |
| 13 | 144,114.66 | 5,764.59 | 20,173.33 | 129,705.91 |
| 14 | 129,705.91 | 5,188.24 | 20,677.67 | 114,216.49 |
| 15 | 114,216.49 | 4,568.66 | 21,194.61 | 97,590.54 |
| 16 | 97,590.54 | 3,903.62 | 21,724.47 | 79,769.69 |
| 17 | 79,769.69 | 3,190.79 | 22,267.58 | 60,692.89 |
| 18 | 60,692.89 | 2,427.72 | 22,824.27 | 40,296.33 |
| 19 | 40,296.33 | 1,611.85 | 23,394.88 | 18,513.30 |
| 20 | 18,513.30 | 740.53 | 19,253.84 | 0.00 |
Comparaison
| Scénario | Années avant épuisement | Solde final |
|---|---|---|
| Ne rien faire | 15.00 | 0.00 |
| Votre plan | 20.00 | 0.00 |
Formule
Bᵧ = Bᵧ₋₁(1 + r) − W₀(1 + g)^(y−1)= 0.00
Note
Cette projection applique la formule standard affichée aux coûts et aux taux que vous avez saisis et suppose qu'ils se répètent, inchangés, à chaque période. Les ménages réels ne fonctionnent pas ainsi : les prix, les revenus, les taux d'intérêt et la situation familiale évoluent, et un seul imprévu peut peser plus lourd que des années du calendrier ci-dessous. Le modèle ignore les impôts, les frais, les prestations, les subventions et tout ce que vous n'avez pas saisi, et ces coûts varient énormément d'un pays à l'autre. Considérez ces chiffres comme une illustration du calcul, non comme une prévision ou un conseil financier, et consultez un conseiller agréé avant d'agir.
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Voir tout →Questions fréquentes
Comment le calculateur détermine-t-il combien de temps l'héritage durera?+
Il prend le montant de départ, votre taux de retrait planifié ou montant annuel fixe, et un rendement de placement présumé, puis projette le solde jusqu'à ce qu'il soit épuisé ou atteigne la date de fin cible.
Quel taux de retrait est considéré comme durable?+
Une ligne directrice souvent citée est d'environ 4% du solde initial par année, ajusté à l'inflation, bien que le bon chiffre dépende de votre horizon temporel, de votre répartition de placements, et du fait de vouloir que le solde dure indéfiniment ou s'épuise à une date donnée.
Le plan tient-il compte des taxes sur les retraits ou les gains de placement?+
Seulement si vous entrez un taux d'imposition effectif — les comptes de retraite hérités et les gains de placement imposables peuvent tous deux être taxés différemment, donc vérifiez si vos données reflètent des chiffres avant ou après impôt pour un échéancier de décaissement exact.
Pourquoi un repli de marché tôt dans le décaissement compte-t-il plus qu'un plus tard?+
C'est le risque de séquence des rendements — retirer de l'argent durant un repli fige des pertes sur un solde définitivement plus petit, donc de mauvais rendements dans les premières années de décaissement causent des dommages plus durables que les mêmes mauvais rendements plus tard, même avec des rendements moyens identiques globalement.
Devrais-je dépenser l'héritage ou l'investir et vivre de la croissance?+
Cela dépend de vos objectifs — dépenser sur une période fixe contre préserver le capital et vivre des rendements sont des stratégies différentes que le calculateur peut modéliser séparément en comparant un décaissement qui s'épuise à un retrait indéfini, rendement seulement.