Récupération d'un prêt d'expansion
Calculateur
Résultats
- Mois de récupération
- 7 mo
- Trésorerie nette cumulée
- $130,433.27
- Paiement mensuel du prêt
- $4,055.28
- Intérêts totaux
- $43,316.73
Trajectoire projetée sur l'horizon
- Trésorerie nette cumulée
- Profit supplémentaire
Projection période par période
| 1 | 4,055.28 | 1,333.33 | 1,083.33 | -2,971.95 |
| 2 | 4,055.28 | 1,315.19 | 2,166.67 | -4,860.56 |
| 3 | 4,055.28 | 1,296.92 | 3,250.00 | -5,665.84 |
| 4 | 4,055.28 | 1,278.53 | 4,333.33 | -5,387.78 |
| 5 | 4,055.28 | 1,260.02 | 5,416.67 | -4,026.39 |
| 6 | 4,055.28 | 1,241.38 | 6,500.00 | -1,581.67 |
| 7 | 4,055.28 | 1,222.62 | 6,500.00 | 863.05 |
| 8 | 4,055.28 | 1,203.74 | 6,500.00 | 3,307.77 |
| 9 | 4,055.28 | 1,184.73 | 6,500.00 | 5,752.49 |
| 10 | 4,055.28 | 1,165.59 | 6,500.00 | 8,197.21 |
| 11 | 4,055.28 | 1,146.33 | 6,500.00 | 10,641.93 |
| 12 | 4,055.28 | 1,126.94 | 6,500.00 | 13,086.65 |
| 13 | 4,055.28 | 1,107.41 | 6,500.00 | 15,531.37 |
| 14 | 4,055.28 | 1,087.76 | 6,500.00 | 17,976.10 |
| 15 | 4,055.28 | 1,067.98 | 6,500.00 | 20,420.82 |
| 16 | 4,055.28 | 1,048.06 | 6,500.00 | 22,865.54 |
| 17 | 4,055.28 | 1,028.01 | 6,500.00 | 25,310.26 |
| 18 | 4,055.28 | 1,007.83 | 6,500.00 | 27,754.98 |
| 19 | 4,055.28 | 987.52 | 6,500.00 | 30,199.70 |
| 20 | 4,055.28 | 967.06 | 6,500.00 | 32,644.42 |
| 21 | 4,055.28 | 946.48 | 6,500.00 | 35,089.14 |
| 22 | 4,055.28 | 925.75 | 6,500.00 | 37,533.87 |
| 23 | 4,055.28 | 904.89 | 6,500.00 | 39,978.59 |
| 24 | 4,055.28 | 883.88 | 6,500.00 | 42,423.31 |
| 25 | 4,055.28 | 862.74 | 6,500.00 | 44,868.03 |
| 26 | 4,055.28 | 841.46 | 6,500.00 | 47,312.75 |
| 27 | 4,055.28 | 820.03 | 6,500.00 | 49,757.47 |
| 28 | 4,055.28 | 798.46 | 6,500.00 | 52,202.19 |
| 29 | 4,055.28 | 776.75 | 6,500.00 | 54,646.91 |
| 30 | 4,055.28 | 754.90 | 6,500.00 | 57,091.63 |
| 31 | 4,055.28 | 732.89 | 6,500.00 | 59,536.36 |
| 32 | 4,055.28 | 710.74 | 6,500.00 | 61,981.08 |
| 33 | 4,055.28 | 688.45 | 6,500.00 | 64,425.80 |
| 34 | 4,055.28 | 666.00 | 6,500.00 | 66,870.52 |
| 35 | 4,055.28 | 643.41 | 6,500.00 | 69,315.24 |
| 36 | 4,055.28 | 620.66 | 6,500.00 | 71,759.96 |
| 37 | 4,055.28 | 597.76 | 6,500.00 | 74,204.68 |
| 38 | 4,055.28 | 574.71 | 6,500.00 | 76,649.40 |
| 39 | 4,055.28 | 551.51 | 6,500.00 | 79,094.12 |
| 40 | 4,055.28 | 528.15 | 6,500.00 | 81,538.85 |
| 41 | 4,055.28 | 504.64 | 6,500.00 | 83,983.57 |
| 42 | 4,055.28 | 480.97 | 6,500.00 | 86,428.29 |
| 43 | 4,055.28 | 457.14 | 6,500.00 | 88,873.01 |
| 44 | 4,055.28 | 433.15 | 6,500.00 | 91,317.73 |
| 45 | 4,055.28 | 409.00 | 6,500.00 | 93,762.45 |
| 46 | 4,055.28 | 384.69 | 6,500.00 | 96,207.17 |
| 47 | 4,055.28 | 360.22 | 6,500.00 | 98,651.89 |
| 48 | 4,055.28 | 335.59 | 6,500.00 | 101,096.61 |
| 49 | 4,055.28 | 310.79 | 6,500.00 | 103,541.34 |
| 50 | 4,055.28 | 285.83 | 6,500.00 | 105,986.06 |
| 51 | 4,055.28 | 260.70 | 6,500.00 | 108,430.78 |
| 52 | 4,055.28 | 235.40 | 6,500.00 | 110,875.50 |
| 53 | 4,055.28 | 209.93 | 6,500.00 | 113,320.22 |
| 54 | 4,055.28 | 184.30 | 6,500.00 | 115,764.94 |
| 55 | 4,055.28 | 158.49 | 6,500.00 | 118,209.66 |
| 56 | 4,055.28 | 132.51 | 6,500.00 | 120,654.38 |
| 57 | 4,055.28 | 106.36 | 6,500.00 | 123,099.11 |
| 58 | 4,055.28 | 80.04 | 6,500.00 | 125,543.83 |
| 59 | 4,055.28 | 53.53 | 6,500.00 | 127,988.55 |
| 60 | 4,055.28 | 26.86 | 6,500.00 | 130,433.27 |
Comparaison
| Scénario | Trésorerie nette cumulée | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| Ne rien changer | 0.00 | 0.00 |
| Votre scénario | 130,433.27 | 43,316.73 |
Formule
M = P·r(1+r)^n/((1+r)^n−1); net_t = Σ (profit_i − M)= 7.00
Note
Modèle simplifié : il s'agit du calcul exact de la récurrence indiquée appliquée à vos données, chaque taux restant constant sur tout l'horizon. Dans la réalité, la croissance, l'attrition, la saisonnalité et les coûts varient, et aucune projection ne tient compte de la concurrence, des conditions de financement, de la fiscalité ou des événements ponctuels. Considérez le mois de croisement comme un ordre de grandeur, non comme une date, et vérifiez-le sur vos propres comptes avant d'engager des fonds.
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Voir tout →Questions fréquentes
Que signifie « récupération » ici par rapport au calendrier d'amortissement du prêt?+
Le calendrier d'amortissement du prêt montre quand la dette elle-même est remboursée au prêteur, tandis que la récupération dans ce calculateur suit le moment où le profit additionnel généré par l'expansion (la raison du prêt) couvre pour la première fois le coût total du prêt. Ces deux dates sont généralement différentes : vous pouvez finir de rembourser un prêt selon l'échéancier prévu alors que l'expansion elle-même met plus ou moins de temps à « se rentabiliser ».
Dois-je comparer la récupération au profit additionnel ou au revenu additionnel de l'expansion?+
Utilisez le profit additionnel (le revenu de l'expansion moins les coûts supplémentaires qu'elle engendre), pas seulement le revenu additionnel, car le revenu seul ignore les coûts supplémentaires — personnel, inventaire, loyer — que l'expansion elle-même introduit. Comparer le coût du prêt au revenu brut donnera une période de récupération faussement courte.
Comment les paiements d'intérêts entrent-ils dans le calcul de la récupération?+
Les intérêts sont un coût réel de l'expansion et doivent être inclus dans ce qui doit être « récupéré », avec le capital, puisque c'est de l'argent qui n'aurait pas quitté l'entreprise sans le prêt. Ignorer les intérêts et ne suivre que le remboursement du capital face au profit sous-estimera la véritable période de récupération, surtout sur des prêts à long terme.
Quelle période de récupération est raisonnable pour considérer l'expansion comme une bonne décision?+
Il n'y a pas de chiffre universel, mais beaucoup d'entreprises utilisent une règle empirique de 2 à 3 ans pour qu'un prêt d'expansion se rentabilise via le profit additionnel, ajustée selon la durée du prêt lui-même et le niveau de risque de trésorerie que l'entreprise peut tolérer. Une période de récupération plus longue que la durée du prêt lui-même est un signal d'alerte, car vous porteriez encore la dette après que l'expansion a cessé de générer assez de profit pour se justifier seule.
Pourquoi le profit additionnel pourrait-il augmenter graduellement plutôt que démarrer immédiatement à pleine puissance?+
La plupart des expansions (un nouvel emplacement, une nouvelle gamme de produits, une capacité accrue) prennent du temps pour atteindre leur performance stable, à cause d'effets de montée en puissance comme l'embauche et la formation du personnel, la notoriété locale à bâtir, ou des inefficacités opérationnelles initiales à résoudre. Modéliser une montée en puissance graduelle plutôt que de supposer un plein profit dès le premier mois donne une période de récupération nettement plus juste, généralement plus longue.