Pérdida esperada (probabilidad y severidad)
Calculadora
Resultados
- Pérdida esperada por unidad
- 1,000
- Siniestros anuales esperados
- 150,000
- Número de siniestros esperados
- 6
Resultados de seguros y riesgo
| Pérdida esperada por unidad | 1,000 |
| Siniestros anuales esperados | 150,000 |
| Número de siniestros esperados | 6 |
Diagrama formula-map
- Pérdida esperada por unidad
- 1,000
- Siniestros anuales esperados
- 150,000
- Número de siniestros esperados
- 6
Relación entre cobertura y riesgo
Fórmula
Expected loss = probability × severity (× exposure units)= 1000
Nota
Este es un cálculo aritmético genérico con los montos, tasas y factores que usted introdujo. No es una cotización de seguro, ni una interpretación de póliza, ni asesoramiento financiero. No incorpora ninguna tasa de aseguradora, norma jurisdiccional, límite legal ni redacción de póliza. Las primas e indemnizaciones reales dependen de la suscripción, de los términos y exclusiones exactos de su póliza y de la normativa aplicable; confírmelo con su aseguradora o con un profesional autorizado.
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Ver todas →Preguntas frecuentes
¿Qué significa «pérdida esperada» en la tarificación de seguros?+
Es el costo promedio previsto estadísticamente de los reclamos, calculado multiplicando la probabilidad de que ocurra un siniestro por su severidad esperada (monto en dólares), sumado sobre todos los escenarios posibles: el número base que las aseguradoras usan antes de añadir gastos y margen de ganancia para fijar primas.
¿Por qué mi reclamo real no coincide con la cifra de pérdida esperada?+
La pérdida esperada es un promedio sobre un gran conjunto de riesgos similares, no una predicción para un asegurado en particular; el resultado de un año individual diferirá del promedio, a veces mucho, especialmente en riesgos de baja frecuencia y alta severidad.
¿Cómo se determina la probabilidad de pérdida para el cálculo?+
Normalmente se basa en datos históricos de frecuencia de reclamos para riesgos similares (mismo tipo de propiedad, ubicación, perfil demográfico o industria), a menudo refinados con modelos actuariales que ajustan por factores de riesgo específicos del asegurado.
¿Por qué importa tanto la severidad como la probabilidad?+
Un evento raro de severidad catastrófica (como una pérdida total por incendio) puede tener una pérdida esperada igual o mayor que un evento común de severidad menor (como pequeños reclamos por daños de agua), ya que la pérdida esperada multiplica ambos factores en lugar de considerar uno solo.
¿La pérdida esperada es lo mismo que la prima que pagaría?+
No, la pérdida esperada es solo el costo de riesgo puro; las aseguradoras añaden cargos por gastos administrativos, margen de ganancia y un margen de riesgo por incertidumbre encima de la pérdida esperada para llegar a la prima realmente cobrada.